Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец

При оформлении ипотеки, также есть свои нюансы:

  1. если ссуда оформляется банком, то нужна независимая оценка недвиж-ти;
  2. в списке документов присутствует закладная — ценная бумага, позволяющая получить обеспеченные ипотекой средст-ва;
  3. все обременения, появляющиеся при сделке, переход права собств-ти на жилье, подлежат обязатель-ной регистрации.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ТРЕБУЮТСЯ ДЛЯ ГОСРЕГИСТРАЦИИПосле того, как стороны подписали соглашение, оно подается в Росреестр с требуемыми док-ми.

Советы офисному сотруднику:

  1. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  2. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.
  3. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
  4. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.

Что это такое

Залог считается вариантом обеспечения выполнения взятых на себя обязательств сторон.

Особенностями формы залогового соглашения принято считать:

  1. запрещено заключать договор устно;
  2. передача прав в залог, заключенного с помощью горегистрации с участием ООО осуществляется с соблюдением общепринятых требований.
  3. по общепринятым правилам соглашение заключается в письменной форме;
  4. нотариальная форма документа может быть установлена по закону либо самостоятельно;

О данных нюансах нужно знать для минимизации рисков возникновения различного рода недопонимания.

Какое имущество может быть заложено?

В качестве объекта залога может выступать большая часть видов недвижимости. Это обуславливается сразу двумя моментами. Первый — это имущество является недвижимым и, как следствие, гражданин не может заявить о его утере или другим образом избежать его продажи при просрочке выплат по кредитам.

Второй — любая недвижимость является дорогостоящим имуществом и, как следствие, хорошо мотивирует заемщика на осуществление выплат в полном размере и вовремя. Виды недвижимости, которые могут выступать в качестве объекта залога по займу:

  1. Комнаты, квартиры, жилые дома с земельными участками, и другие виды жилой недвижимости.
  2. Земельные участки, за исключением тех, которые соответствуют характеристикам, перечисленным в (находящиеся в муниципальной собственности или обладающие незначительной площадью).
  3. Предприятия, здания, сооружения, и другие категории недвижимого имущества, которые используются в предпринимательской деятельности.

Важно учитывать, что, если в договоре не указано обратное, недвижимость закладывается со всем содержимым, включая предметы интерьера.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

» » это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

  1. у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
  2. теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.
  3. два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д.

Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на июнь 2015 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса).

Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

  1. Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
  2. Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
  3. Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.

Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества. В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  1. морские и речные корабли, воздушные суда
  2. объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома.
  3. используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия
  4. жилые помещения: дома, квартиры, их части
  5. земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок.

Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога. Пример: «Гражданин С. передает гражданину П.

в залог по договору займа квартиру, которая приобретена им в период нахождения в браке. На момент заключения договора залога, брак не расторгнут. На отчуждение такой квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги С.

Следовательно, для заключения договора залога также требуется такое согласие». Здесь кроется возможность для злоупотреблений со стороны заемщика.

Возможность мошеннической схемы в следующем: Допустим, состоящий в браке гражданин заключает договор залога недвижимого имущества между физическими лицами с другим гражданином. При этом, в паспорте залогодателя по какой-то причине отсутствует штамп о заключении брака.

А при заполнении соответствующих форм он отрицает, что женат.

Оперативно проверить достоверность информации о том, холост гражданин или женат, не представляется возможным. Особенно, если сам он данный факт скрывает. В самом деле: теоретически возможно запросить информацию в ЗАГСе по месту жительства гражданина.

Но брак может быть заключен по месту жительства другого супруга или в другом месте, по месту службы, командировки, временного местонахождения гражданина… Вариантов множество. Скрывая факт заключенного брака, такой гражданин надеется в будущем, от имени супруги, оспорить договор залога и признать его недействительным, ссылаясь на распоряжение совместно нажитым имуществом без согласия второго собственника.

Скрывая факт заключенного брака, такой гражданин надеется в будущем, от имени супруги, оспорить договор залога и признать его недействительным, ссылаясь на распоряжение совместно нажитым имуществом без согласия второго собственника.

Это позволит ему затянуть вопрос с возвратом заемных денежных средств, не рискуя при этом правом собственности на свое жилье. Теоретическая возможность удовлетворения подобных требований существует.

Однако, одним из методов противодействия такому мошеннику является возбуждение против него уголовного дела по ст.159 УК РФ, а также оспаривание его действий в гражданском суде.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

  1. других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
  2. залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
  3. при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.)
  4. обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение. Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности.

Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

  1. если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.
  2. какую сумму следует уплатить залогодержателю
  3. идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.)
  4. в каком порядке будет реализовано заложенное имущество
  5. с какой цены начинается реализация заложенного имущества

Суд вправе предоставить гражданину отсрочку, продолжительностью до одного года, для исполнения решения о взыскании на заложенное имущество.

Залог не должен быть связан с предпринимательской деятельностью. В течение этого времени у гражданина будет возможность выполнить свои обязанности по погашению кредита, который обеспечен залогом недвижимости. Проценты, штрафные санкции весь период отсрочки будут накапливаться.

Поэтому выгодна ли такая отсрочка – нужно решать в каждом конкретном случае отдельно. Сумма требований в совокупности, по окончании периода отсрочки, не может превышать стоимость заложенного имущества. Не допускается предоставление отсрочки, если:

  1. залогодержателю угрожает существенное ухудшение финансового положения
  2. в отношении одной из сторон договора возбуждено дело о банкротстве

Последний пункт ранее был актуален только для юридических лиц.

Однако, с поправками в действующее законодательство, он сохраняет свое действие и для залога недвижимого имущества между физическими лицами. Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество? Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество.

Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

  • сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
  • длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят.

Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Он применяется если:

  1. обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.
  2. стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается. Перечислю их:

  1. предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо
  2. недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям
  3. предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.
  4. недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки
  5. гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим
  6. нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП
  7. предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Подведем итоги статьи: регулируется законом об ипотеке. Предмет залога должен быть в собственности у залогодателя.

Обременение регистрируется по заявлению сторон.

Взыскание на предмет залога обращается по судебному решению. Излишки стоимости предмета залога, после его продажи, должны быть возвращены залогодателю. Остались вопросы? Задайте их в комментариях, присоединяйтесь к обсуждению!

Образец договора залога

Законодательными нормами не предусмотрено единого шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно.

Обычно документ залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае используется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества) составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны из интернета. Прежде чем подписать залоговую бумагу:

  1. скачайте образец для предварительного ознакомления;
  2. проверьте содержание текста на отсутствие смысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.
  3. если есть трудности – получите консультацию у юриста;
  4. пропишите основные пункты образца договора залога при покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);

И, в целом, обязательно прочитайте образец договора о залоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменили в чистовом варианте.

Бланк договора

ДОГОВОР № залога недвижимости г.________________________________________________________ «_____» ___________ _____г.

___________________________________________________________________________________ (наименование организации) именуем в дальнейшем «Залогодержатель», в лице__________________________________________ __________________________________________________________________________________________ (должность, фамилия, имя, отчество) действующего на основании___________________________________________________, с одной стороны, (Устава) И ________________________________________________________________________________________, (наименование организации) именуем в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________________________ __________________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) действующего на основании __________________________________________________, с другой стороны, (Устава) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1 Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собствен¬ности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее — «Предмет залога»). 1.2. Предметом залога является: 1.2.1.

Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объ¬ект недвижимости — здание площадью () кв. м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от «______ «__________г., составленной по состоянию на «_____»_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1).
м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от

«______ «__________г., составленной по состоянию на «_____»

_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации _____________ от «____ «_________ ____г., являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение № 2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функцио¬нально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей (_____) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью на¬стоящего Договора (Приложение № 3). 1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп.

1.2.1 настоящего Договора, принадлежит на основании договора № от » » г., (купли-продажи, приватизации и т. п.) что подтверждается записью о государственной регистрации № _____ (отдел органа регистрации недвижимости) от » » г. (свидетельство о государственной реги¬страции права от «____» ______ ___ г.).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указан¬ный в подп.

1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды зе¬мельного участка № от «____» _____ ___ г., заключенным с на срок до » » ___ г. 1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп.

1.2.1 объ¬екта недвижимости составляет (____) рубля, что подтверждается справкой № от » » г., выданной Территориальным БТИ.

1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в дол¬ларов США, что составляет (____) рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора. 1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согла¬сия Залогодержателя не допускается. 1.8. Предмет залога остается в пользовании и владении Залого¬дателя.

2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом 2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, перед Залогодержателем по договору о предоставле¬нии кредита № от «____ » _____ ___ г.

(далее — «Кредит¬ный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмо¬тренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначаль¬ном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредитный договор является неотъемлемой частью настоящего До¬говора.

2.2. Сумма кредита составляет (____) долларов США. Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации настоящего Договора в органах регистрации не¬движимого имущества.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

3. Заявления и гарантии 3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что: 3.1.1 Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами. 3.1.2 Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.

3.1.3 Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ___________________________________________________________________________________ (собственник земельного участка) не имеется, что подтверждается _____________________________________________________.

(справкой (или соглашением) собственника земельного участка) 3.1.4 Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение. 4. Права и обязанности сторон 4.1.

Залогодатель обязан: 4.1.1 Не совершать действий, влекущих прекращение права за¬лога или уменьшение стоимости . 4.1.2 Принимать меры, необходимые для защиты Предмета за¬лога от посягательств третьих лиц. 4.1.3 Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4 Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме. 4.1.5 Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах тре¬тьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога. 4.1.6 Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7 Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт. 4.1.8 Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2 Залогодатель вправе: 4.2.1 Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2 Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства. 4.3 Залогодержатель вправе: 4.3.1 Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога. 4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога.
4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного за¬логом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 4.3.3 Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по До¬говору.

5. Обращение взыскания на предмет залога 5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет за¬лога в случае неисполнения Залогодателем обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ________________________________ после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом. 5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Залогодателем, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке: — на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; — на уплату штрафов и неустоек; — на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; — на уплату срочных процентов; — на погашение просроченной задолженности по кредиту; — на погашение срочной задолженности по кредиту. 6. Дополнительные условия 6.1 Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его ре¬гистрации. 6.2 Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, зарегистрирован¬ного в установленном законодательством РФ порядке.

6.3 Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя. 7. Ответственность сторон 7.1.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. 8. Срок действия договора 8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному договору.

9. Заключительные положения 9.1 Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения.

При недостижении договоренности спор будет разрешаться в соответствии с действующим законодательством РФ. 9.2 В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов или иных реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее () календарных дней с момента фактического изменения реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 10 настоящего Договора.

9.4 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одно¬му экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр для органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество. 10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон Залогодатель: Залогодержатель: Наименование организации Наименование организации Юридический адрес Юридический адрес ИНН Код по ОКПО Код по ОКПО к/с к/с В банке в ГРКЦ ЦБ БИК Ф.И.О.

10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон Залогодатель: Залогодержатель: Наименование организации Наименование организации Юридический адрес Юридический адрес ИНН Код по ОКПО Код по ОКПО к/с к/с В банке в ГРКЦ ЦБ БИК Ф.И.О. Ф.И.О. Подпись м.п. М.П.

Особенности договора залога недвижимого имущества между физическими лицами

Как правило, такая сделка заключается для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств по другому соглашению, чаще всего – займу. На деле схема выглядит так:

  1. два гражданина договариваются о том, что один дает второму в долг определенную сумму денег;
  2. должник передает кредитору в залог недвижимость (на срок действия договора займа);
  3. если должник не возвращает долг, кредитор продает заложенный объект и компенсирует убытки.

Чтобы сделка состоялась, стороны должны заключить два договора – займа и залога.

Договор залога дома, гаража, земли между физическими лицами подлежит государственной регистрации (статья 20 ФЗ «Об ипотеке»). После регистрации соглашения заложенный объект нельзя продавать, дарить, обменивать и т.д.

В каких случаях прекращается договор залога

  • Залогодатель в полной мере исполняет обязательство. Когда заключается соглашение залога между юридическими или физическими лицами, то появляется дополнительное обязательство кроме основной сделки, которая обеспечивается этим залогом. Если основной договор прекращает свое действие, то и дополнительный расторгается.
  • Залогодатель требует расторгнуть договор досрочно из-за того, что заложенное имущество находится под угрозой утраты либо повреждения. Также основанием может стать то, что залогодержатель грубо нарушает следующие обязанности:
  1. немедленное уведомление залогодателя о возникновении угрозы утраты либо порчи недвижимости.
  2. страхование недвижимого объекта за счет залогодателя;
  3. обеспечение защиты и сохранности залога;

Залоговые обязательства являются довольно непростой отраслью гражданского права.

Чаще всего граждане не обладают достаточными юридическими знаниями относительно заключения различного рода сделок. Поэтому возникают частые конфликты между физическими или юридическими лицами, которые нередко доходят до судебного разбирательства.

Поэтому в большинстве случаев стороны залоговых обязательств и другие граждане, права и обязанности которых затрагиваются в связи с тем, что имущество передается в залог, нуждаются в помощи квалифицированного юриста, который специализируется в этой области права.

Только таким образом можно обезопасить себя от многочисленных проблем в будущем.

Найденые документы по теме &laquoдоговор залога имущества в обеспечение договора займа htubcnhfwbz d hjchttcnht»

  • Договор займа денег → Образец. Договор беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества) .и совета директоров (наименование общества) протокол nо. от «» 20 г. председатель совета директоров \\ договор займа nо. (беспроцентного) г. «» 20 г. закрытое акционерное общество , именуемое (наименование общества) в .
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей залогодателям, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа договор nо. залога имущества (квартиры) г. «» 20 г. закрытое акционерное общество , (наименование общества) имен.
  • Договор займа денег → Образец. Договор беспроцентного займа между работником закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества) .и совета директоров (наименование общества) протокол nо. от «» 20 г. председатель совета директоров \\ договор займа nо. (беспроцентного) г. «» 20 г. закрытое акционерное общество именуемое (наименование общества) в да.
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор о залоге права на получение покупной цены за проданное имущество договор nо. о залоге права на получение покупной цены за проданное имущество г. «» 20 г. , именуемое в дальнейшем (наи.
  • Договор займа денег → Образец. Договор займа с залоговым обеспечением договор nо. займа с залоговым обеспечением г. «» 20 г. , именуем (наименование предприятия, берущего заем) в дальнейше.
  • Договор займа денег → Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем) договор займа г. (дата заключения договора) , именуемое в дальнейшем.
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор о залоге имущества (с оставлением заложенного имущества у залогодателя) договор nо. о залоге имущества г. «» 20 г. банк , именуемый в дальнейшем (наименование банка) «залогодержатель», в лиц.
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор о залоге (с передачей заложенного имущества (вещи) банку — заклад) договор о залоге nо. с передачей заложенного имущества (вещи) банку — заклад г. «» 20 г. , (наименование банка) в ли.
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением договор nо. залога имущества (квартиры) г. «» 20 г. закрытое акционерное общество , (наименование общества) имен.
  • Договор залога и заклада → Договор залога движимого имущества договор залога движимого имущества г. «»20 г. предприятие б, именуемое в дальнейшем «залогодержатель», в .
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору (залог товаров на складе) договор залога имущества nо. г. «» 20 г. cберегательный банк российской федерации (в дальнейшем залогодержатель), в лице г-н.
  • Договор залога и заклада → Договор залога имущества договор залога имущества республика, край, область район город, поселок, се- ло дата (число,месяц,год прописью) мы, нижеподпис.
  • Договор залога и заклада → Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа договор залога акций nо. г. «» 20 г. , именуемый(ая) далее (фамилия, имя, отчество) «залогодатель», с одной стороны, .
  • Договор залога и заклада → Образец. Спецификация товара (приложение к договору залога имущества (залог товаров на складе) приложение к договору о залоге имущества спецификация товара к договору залога имущества nо. от «» 20 года +-+ наименование контра.
  • Договор залога и заклада → Образец. Договор о залоге имущества (квартиры) договор nо. о залоге имущества (квартиры) г. «» 20 г. , именуем в дальнейшем (наименование организации, банка) «залого.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), общие положения о залоге (п.

4 ст. 334 ГК РФ). Понятие договора залога приведено в статье 334 ГК РФ, согласно которой

«в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)»

.

В силу залога согласно нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Ипотека как вид залога обеспечивает удовлетворение за счет стоимости исключительно недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. . Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства (существенные условия), обеспечиваемого ипотекой, иные условия (п.

1 ст. 9 Закона об ипотеке). Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст.

432 ГК РФ). Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме и обязательного нотариального удостоверения не требует (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке»).

В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Исключения устанавливаются законом (п. 1 ст. 336, п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п.

1 ст. 335 ГК РФ). Для залога вещи необходимо, чтобы у залогодателя было право собственности на нее. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК РФ (п.

2 ст. 335 ГК РФ). Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель) (п. 1 ст. 358.1 ГК РФ). Залогодержателем по залогу является банк или иная кредитная организация, либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение недвижимого имущества (земельного участка или жилого помещения). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность (п.

3 ст. 339 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ и пунктом 1 статьи 19 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

(далее – Закон о регистрации). Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона.

При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не определено договором (пункт 2 статьи 11 Закона об ипотеке). Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП, если иное не установлено законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в ЕГРП записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке).

Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона о регистрации государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Анализ изложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что любой залог недвижимого имущества, независимо от основания его возникновения, подлежит государственной регистрации, так как государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Ипотека недвижимого имущества бывает двух видов: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона. Ипотека в силу договора возникает по воле сторон, на основании заключенного между ними договора об ипотеке. Ипотека в силу закона встречается в случае, если: – жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично за счет кредита банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП (п.1 ст.

77 Закона об ипотеке); – жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке); – земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Если соответствующий земельный участок взят в аренду, то возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды (п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке); – при строительстве здания или сооружения на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст. 65 Закона об ипотеке); – земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.

64.2 Закона об ипотеке); – в случае регистрации права собственности на завершенный строительством объект недвижимости, который ранее был зарегистрирован и передан в ипотеку как объект незавершенного строительства, ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства (ст.

76 Закона об ипотеке); – при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ); – ипотека в силу закона возникает, если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст.

488 и 489 ГК РФ); – земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора считаются находящимися в залоге у участников долевого строительства (залогодержателей). На сегодняшний день срок государственной регистрации ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений составляет 15 рабочих дней, а ипотеки жилых помещений – 5 рабочих дней.

С 01.07.2014 договор ипотеки или кредитный договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, не подлежит государственной регистрации, однако сама ипотека должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации – пять рабочих дней со дня представления необходимых документов. За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников.

Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено (п. 1 ст. 7 Закона об ипотеке, п.

3 ст. 35 Семейного кодекса РФ). Когда в залог передается жилой дом или квартира, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства (п.

5 ст. 74 Закона об ипотеке, п. 2 ст. 37 ГК РФ). С прекращением кредитного обязательства залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в ЕГРП (ст.

352 ГК РФ, ст. 25 Закона об ипотеке). По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати) (п.

2 ст. 25 Закона об ипотеке). При погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется (п. 3 ст. 25 Закона об ипотеке). Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней (п.

1 ст. 25 Закона об ипотеке). За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

Таким образом, под ипотекой традиционно понимается залог недвижимости, остающейся во владении должника, но с запрещением права свободного распоряжения этим имуществом. Квалифицирующими признаками ипотеки выступают предмет договора залога, каковым может являться лишь недвижимая вещь, и сохранение за залогодателем правомочий владения и пользования этой вещью. Наталья Щербинина, главный специалист-эксперт Омского отдела Управления Росреестра по Омской области, государственный регистратор.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна сторона предоставляет другой определенные денежные средства. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Сторона, которая предоставляет денежную сумму, именуется залогодержателем, другая сторона — залогодателем.

Для заключения сделки понадобятся документы:

  1. кадастровый паспорт;
  2. заключение независимого оценщика;
  3. справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
  4. правоустанавливающий документ на недвижимость;
  5. договор займа финансовых средств.
  6. общегражданские паспорта участников;

Внимание! Российское законодательство не запрещает выступать в качестве заемщика либо займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+