Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Досрочное погашение ипотеки без процентов

Досрочное погашение ипотеки без процентов

Досрочное погашение ипотеки без процентов

Возможно ли досрочное погашение долга

Да, разумеется, досрочно расторгнуть договор ипотеки можно. Причем в соответствии с вступившими силу изменениями, внесенными в ст. 809, 810 ГК РФ, банки не имеют права взимать с должника дополнительные сборы или штрафы.

Однако нужно понимать, что ипотека – это достаточно специфичные отношения, которые, кроме прочего, связаны с движением крупных финансовых средств. В связи с этим, банки стараются максимально обезопасить себя и получить максимум выгоды. По этой причине, прежде чем расторгать договор, нужно просчитать возможные выгоды.

Простая арифметика

Однако далеко не любое досрочное погашение ипотеки выгодно заемщику. Многое зависит от суммы кредита, его срока, а также способа погашения.

Популярные сегодня ежемесячные аннуитетные (равные) платежи состоят из так называемого тела кредита – суммы, непосредственно взятой в долг у банка, – и процентов, начисленных на остаток кредита.

Выходит, что в первые месяцы заемщик выплачивает банку в основном проценты, к которым прибавляется малая часть тела кредита.

Но по мере выплаты тело кредита уменьшается, уменьшается и сумма процентов, начисленных на остаток долга. Постепенно доля самого кредита в ежемесячных выплатах повышается, а процентов – снижается.

Например, при среднем по Петербургу ипотечном займе в 2 млн рублей на средний срок в 15 лет под 12% годовых заемщик будет выплачивать ежемесячно около 24 тыс. рублей, из которых проценты в первый месяц выплат составят 20 тыс., а тело кредита – лишь 4. Спустя год ситуация изменится не сильно, лишь на 500 рублей в пользу тела кредита: 4500 против 19 500.

А вот через 5 лет заемщик будет платить 7500 в счет тела кредита и 16 500 – в счет процентов. Через 10 лет после оформления ипотеки выплаты по основному долгу составят 13 500 рублей, а по процентам – лишь 10 500.

А в последний, 180-й месяц заемщик выплатит банку последние 24 тысячи, на 100% состоящие из его основного долга.

В каких банках легко досрочно погашать кредит?

Вернуться к списку Главный способ сэкономить на кредите – это вернуть его досрочно. Но каждый раз перед внесением частичного досрочного платежа заёмщику необходимо будет писать соответствующее заявление в банке. Если вносить деньги сверх установленной по графику суммы планируется часто, то и «бегать» клиенту придётся много.

Тогда встаёт вопрос об экономии времени. Сравни.ру оценил, в каких банках процесс досрочного погашения устроен удобнее всего. В исследовании приняли участие 65 банков, которые по данным Сравни.ру на 1 марта 2016 года выдали больше всего кредитов физическим лицам.

Информация о способах и сроках уведомления банка о частичном досрочном погашении ипотеки, автокредита и потребительского кредита была получена по телефону – у сотрудников колл-центра. 30 дней – максимальный срок, который банк имеет право установить для уведомления о досрочном погашении. Как оказалось, практически каждый второй банк идёт на смягчение условий досрочного погашения кредитов, позволяя своим клиентам оформлять необходимое заявление по телефону или через интернет-банк, в редких случаях – по email.

Другая половина кредитных организаций настаивает на личном посещении своего отделения, но даёт возможность сделать это за 1-5 дней до планируемой даты или очередного платежа. Среди них и самый популярный среди заёмщиков Сбербанк – его клиентам нельзя без посещения офиса погасить кредит досрочно, зато они могут это сделать сразу, в день обращения.
Среди них и самый популярный среди заёмщиков Сбербанк – его клиентам нельзя без посещения офиса погасить кредит досрочно, зато они могут это сделать сразу, в день обращения.

И только каждый восьмой банк требует, чтобы заёмщик уведомлял его за месяц. 5 банков, которые автоматически списывают досрочную сумму вместе с очередным платежом № Банк Тип кредита 1 СКБ-банк Ипотека, потребительский кредит 2 Совкомбанк Ипотека, автокредит, потребительский кредит 3 Уральский банк реконструкции и развития Потребительский кредит 4 Банк «Центр-инвест» Ипотека, автокредит, потребительский кредит 5 Фольксваген банк Автокредит (минимальная сумма для автоматического досрочного погашения – 1 тыс. рублей) Что говорит закон? Заёмщик имеет право погашать кредит досрочно как полностью, так и частично без штрафов и комиссий.

Всё что для этого нужно – уведомить банк об этом за 30 дней, при этом в кредитном договоре может быть прописан и меньший срок, а вот больший нет. Если заёмщик только оформил нецелевой потребительский кредит, то он имеет право в течение первых 14 дней досрочно вернуть всю сумму займа без предупреждения. Если же был оформлен целевой кредит, то в течение 30 дней клиент может погасить кредит досрочно полностью или частично без предварительного уведомления банка.

Частичное досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредита. Многие банки позволяют заёмщику самостоятельно выбрать, что ему удобнее, но много и тех, кто предоставляет только один вариант.
Законом это не ограничено. Заявление на досрочное погашение кредита

После того как банк списал сумму досрочного платежа, он обязан предоставить клиенту новый график платежей.

15 банков, принимающих заявку на частичное досрочное погашение через интернет № Банк Способ, срок Тип кредита 1 Райффайзенбанк Через интернет-банк, по будням день в день можно Ипотека, потребительский кредит 2 Кредит Европа банк Через интернет-банк, можно день в день, но лучше заранее Ипотека, автокредит, потребительский кредит 3 Банк «Ак Барс» Через интернет-банк, день в день можно Ипотека, автокредит, потребительский кредит 4 Запсибкомбанк Через интернет-банк, день в день можно Автокредит, потребительский кредит 5 Нордеа банк Через интернет-банк, ограничений по срокам нет Ипотека, автокредит, потребительский кредит 6 Московский кредитный банк Через интернет-банк, за сутки до любой рабочей даты Ипотека, автокредит, потребительский кредит 7 Банк «Санкт-Петербург» Через интернет-банк, за день до списания Ипотека, автокредит, потребительский кредит 8 БМВ банк Через интернет-банк, за 3 дня до планируемой даты списания Автокредит 9 Росгосстрах банк Через интернет-банк, за 5 календарных дней до даты платежа Потребительский кредит 10 Мерседес-Бенц банк По электронной почте, за 5 рабочих дней Автокредит 11 Банк «Российский капитал» По электронной почте, за 5 дней до платежа Ипотека, автокредит, потребительский кредит 12 Русфинанс банк Через интернет-банк, не позднее чем за пять дней до даты списания по потребкредиту и не позднее 25 числа текущего месяца по автокредиту Автокредит, потребительский кредит 13 Банк «Дельтакредит» Через интернет-банк, за 10 дней до платёжного периода Ипотека 14 РН банк Через интернет-банк, за 30 дней до досрочного платежа Автокредит 15 Быстробанк Через интернет-банк, день в день можно, но есть комиссия за перерасчёт графика – 360 рублей, бесплатно только за месяц в офисе Автокредит, потребительский кредит Что лучше: вносить досрочные платежи вместе с очередными или раньше?

15 банков, принимающих заявку на частичное досрочное погашение через интернет № Банк Способ, срок Тип кредита 1 Райффайзенбанк Через интернет-банк, по будням день в день можно Ипотека, потребительский кредит 2 Кредит Европа банк Через интернет-банк, можно день в день, но лучше заранее Ипотека, автокредит, потребительский кредит 3 Банк «Ак Барс» Через интернет-банк, день в день можно Ипотека, автокредит, потребительский кредит 4 Запсибкомбанк Через интернет-банк, день в день можно Автокредит, потребительский кредит 5 Нордеа банк Через интернет-банк, ограничений по срокам нет Ипотека, автокредит, потребительский кредит 6 Московский кредитный банк Через интернет-банк, за сутки до любой рабочей даты Ипотека, автокредит, потребительский кредит 7 Банк «Санкт-Петербург» Через интернет-банк, за день до списания Ипотека, автокредит, потребительский кредит 8 БМВ банк Через интернет-банк, за 3 дня до планируемой даты списания Автокредит 9 Росгосстрах банк Через интернет-банк, за 5 календарных дней до даты платежа Потребительский кредит 10 Мерседес-Бенц банк По электронной почте, за 5 рабочих дней Автокредит 11 Банк «Российский капитал» По электронной почте, за 5 дней до платежа Ипотека, автокредит, потребительский кредит 12 Русфинанс банк Через интернет-банк, не позднее чем за пять дней до даты списания по потребкредиту и не позднее 25 числа текущего месяца по автокредиту Автокредит, потребительский кредит 13 Банк «Дельтакредит» Через интернет-банк, за 10 дней до платёжного периода Ипотека 14 РН банк Через интернет-банк, за 30 дней до досрочного платежа Автокредит 15 Быстробанк Через интернет-банк, день в день можно, но есть комиссия за перерасчёт графика – 360 рублей, бесплатно только за месяц в офисе Автокредит, потребительский кредит Что лучше: вносить досрочные платежи вместе с очередными или раньше? Банк имеет право списывать сумму для частичного досрочного погашения кредита только в день очередного платежа по графику. Но не все банки так строги – есть те, кто идут на уступки заёмщикам, принимая платежи в любой удобный день.

Рекомендуем прочесть:  Время тишины в квартирах в уфе

Почему клиенту выгоднее платить не в дату очередного платежа? Рассмотрим 6 возможных сценариев для заёмщика, который занял, например, 300 тыс.

рублей на 36 месяцев под 20% годовых при ежемесячном аннуитетном платеже (он встречается чаще дифференцированного) в размере 11 150 рублей.

Деньги вносятся каждый месяц 15 числа.

Стоимость его кредита к концу срока должна составить 101,4 тыс. рублей. Но он решил ежемесячно вносить досрочно по 10 тыс. рублей.

Сценарий 1.

Досрочные платежи заёмщика направлены на уменьшение срока кредита.

Он производит досрочное погашение в дату обязательного платежа – 15 числа. В итоге период кредитования для него сократиться до 17 месяцев, а переплата снизится до 45,1 тыс.

рублей. Таким образом заёмщик сэкономит 56,3 тыс. рублей. Сценарий 2. Всё то же самое, но досрочные платежи направлены на уменьшение ежемесячного платежа. В результате его обязательные платежи будут сокращаться от месяца к месяцу примерно на 400 рублей, что позволит ему полностью закрыть кредит за 22 месяца, переплатив банку за это 52,3 тыс.

рублей. Экономия составит: 49,1 тыс.

рублей. Сценарий 3. Досрочные платежи заёмщика, как и в первом случае, направлены на уменьшение срока кредита. Но досрочное погашение происходит за пять дней до даты обязательного платежа – то есть 10 числа. В итоге период кредитования сокращается до 16 месяцев, а переплата снижается до 44,7 тыс. рублей. Экономия достигнет 56,7 тыс.

рублей. Экономия достигнет 56,7 тыс.

рублей. Сценарий 4. Досрочные платежи вносятся 10 числа и направлены на уменьшение обязательных платежей.

В результате обязательные платежи каждый месяц будут сокращаться на 400 рублей, что позволит заёмщику полностью закрыть кредит за 21 месяц, переплатив банку 52,8 тыс.

рублей. Экономия составит: 48,6 тыс.

рублей. Сценарий 5. Досрочные платежи заёмщика идут на уменьшение срока кредита, но вносятся они через пять дней после обязательного платежа, то есть 20 числа. В таком случае срок кредита сократится до 17 месяцев, как и в первом варианте, но размер переплаты составит 45,7 тыс. рублей. Экономия – 55,7 тыс. рублей.

Сценарий 6. Досрочные платежи, вносимые 20 числа, идут на уменьшение суммы обязательных платежей – в результате они сокращаются каждый раз на 400 рублей. Заёмщик, как и во втором случае, закрывает кредит за 22 месяца, стоимость кредита для него составит 53 тыс. рублей. Экономия – 48,4 тыс. рублей.

Очевидно, что для заёмщика самый выгодный вариант – это вносить досрочные платежи раньше обязательных, направив их на уменьшение срока кредита (сценарий 3).Почему так происходит?

Когда заёмщик вносит досрочные платежи в дату основных, то он платит полный объём процентов за предыдущий месяц. Вся сумма частичного досрочного платежа идёт в счёт погашения тела кредита.

Если же досрочный платёж поступает в банк раньше, то деньги разбиваются на две части – одна из которых идёт на проценты, «набежавшие» за этот период, вторая – на тело кредита.

Но зато, когда наступает дата обязательно платежа, его большая часть идёт уже на погашение основного долга, и только маленькая – в качестве доплаты за пользование займом, так как основная часть процентов за этот месяц уже выплачена, да и проценты за оставшийся неоплаченный срок были начислены на уже уменьшившеюся сумму долга.

Чем больше кредит и размер досрочных платежей, тем существеннее будет разница. 10 банков, принимающих заявку на частичное досрочное погашение по телефону № Банк Срок Тип кредита 1 Тинькофф банк День в день можно Кредит наличными 2 ВТБ 24 За день до платежа Ипотека, автокредит, потребительский кредит 3 Альфа-банк За календарный день до даты очередного списания Потребительский кредит 4 Банк «Хоум кредит» За день до очередного списания Потребительский кредит 5 Банк «Ренессанс кредит» За день до списания очередного платежа Потребительский кредит 6 Тойота банк За день до планового платежа Автокредит 7 Ситибанк За 2 дня до списания Потребительский кредит 8 Почта банк За 7 дней до даты платежа Потребительский кредит 9 Банк «Траст» Списание произойдёт через 30 дней Ипотека 10 Сетелем банк Списание произойдёт через 30 дней Автокредит, потребительский кредит Выводы:

  • Чем раньше вносится досрочный платёж, тем больше экономия.
  • За счёт внесения досрочных платежей банк может сократить срок кредита или уменьшить размер последующих ежемесячных платежей, предоставив клиенту новый график.
  • Заёмщик должен за месяц уведомить банк о намерении досрочного погашения кредита, но есть банки позволяющие сократить этот срок или даже принять досрочный платёж день в день.

Автор: Валентина Фомина Банки Кредит Сравни.ru > Новости > >

Что из себя представляет досрочное погашение ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – это осуществление выплат с опережением установленного графика платежей.

Досрочное погашение ипотеки делится на два основных вида:

  1. Частичное погашение ипотеки. В этом случае подразумевается ежемесячный взнос, превышающий установленную сумму, но не превышающий основной остаток по ипотечному кредиту. Рассматривая вопрос, как погашается ипотека досрочно, многие прибегают именно к этому варианту, так как для стабильного бюджета он проходит наиболее безболезненно и позволяет погасить ипотеку намного раньше установленного срока.
  2. Полное погашение ипотеки. В этом случае подразумевается взнос полного остатка по ипотечному кредиту с учетом процентов, начисленных на день его внесения. Таким образом, ответ на вопрос, можно ли погасить ипотеку досрочно без процентов, становится вполне очевидным. Если у вас коммерческая ипотека, досрочное погашение одним платежом может оказаться куда более привлекательным, чем частичное погашение. В этом случае вам достаточно будет внести соответствующую сумму лишь единожды, в то время как частичное погашение зависит слишком от многих факторов, которые могут негативно сказаться на вашем бизнесе в целом.

Для того, чтобы понять, можно ли оплатить ипотеку досрочно выгодно, необходимо более подробно остановиться на том, какими возможностями вы можете воспользоваться.

Краткие выводы

  1. При частичном погашении либо уменьшается срок выплат, либо регулярные платежи (второй вариант лучше).
  2. Чтобы погасить ипотеку досрочно, нужно заранее написать заявление в банк (онлайн или в офисе).
  3. Погашение может быть полным или частичным.
  4. Погасить ипотеку можно не только своими деньгами, но и средствами материнского капитала.
  5. Ипотеку можно погасить досрочно без штрафных санкций со стороны банка.
  6. Есть альтернативные способы изменить ипотечную нагрузку – рефинансирование, реструктуризация, ипотечные каникулы, налоговый вычет.

автор статей Ru.myfin.by Источник: Ru.myfin.by Ссылка скопированаСкопировать ссылку Похожие термины

Что говорит закон

По закону заемщики ничем не ограничены в своем желании провести погашение ипотеки досрочно. Он могут это сделать хоть на следующий месяц после заключения кредитного договора.Банкам не особо выгодна ситуация, когда клиенты гасят ссуды раньше срока, поэтому ранее они применяли штрафные санкции или брали плату за проведение этой операции, устанавливали какие-то моратории (можно гасить досрочно через 6-12 месяцев после оформления).

Но с 2011 года они по закону не могут чинить препятствий, поэтому заемщик может без проблем выполнить эту процедуру.Порядок и правила досрочного погашения ипотечного кредита найдете в кредитном договоре.

Принцип гашения во всех банках одинаков, механизм может быть разным.

Уменьшить срок или снизить платёж – что выгоднее

При частичном погашении можно:

  1. снизить ежемесячный платёж. Длительность ипотеки остаётся неизменной, но происходит перерасчёт общей суммы кредита, в итоге месячный взнос становится меньше.
  2. сократить срок ипотеки. Ежемесячный взнос остаётся таким же, каким был изначально, но общее время ипотечного кредита уменьшается;

Первый вариант позволяет не только сократить общий срок выплат, но и снизить размер переплаты.Последний вариант для заёмщика предпочтительнее, если он хочет снизить финансовую нагрузку в будущем и уменьшить риски невыплаты ипотеки. Но величина переплаты по займу остаётся неизменной.Если заёмщика интересует, как быстро погасить ипотеку с наибольшей для себя выгодой, то ему следует выбирать процедуру сокращения срока кредитования. Оформить частично-досрочное погашение можно непосредственно в отделении банка.

Шаг 2.

Выбираем тип и сумму досрочного погашения ипотеки

Существует всего два типа частичного досрочного погашения ипотеки: сокращение сумму ежемесячного платежа и сокращение срока кредита. Второй вариант экономически выгоднее, поэтому выбираем его.Тут следует учесть, что не всегда стоит сокращать срок. Если у вас большой ежемесячный платеж, который доставляет вам дискомфорт, то лучше сокращать сумму.

Как говорят финансисты, важно уменьшать долговую нагрузку на ваш ежемесячный бюджет.После ввода нужной суммы, подтверждения через смс-код на осуществление досрочного платежа, банк принимает заявку.Буквально несколько минут (бывает вообще мгновенно), и можно отметить кружечкой ароматного чая новый этап ипотечной жизни — долг банку составляет меньше 250 тысяч рублей! Если у вас ипотека больше, искренне желаю вам как можно скорее достигнуть этой суммы!Ниже на скриншоте видно, что 4 февраля 2021 года всего внесли 1827,50 рубля, из которых 218,19 руб. ушло в погашение процентов банку, а 1609,31 руб.

— в погашение основного долга по кредиту.Поскольку мы сокращали срок ипотеки, а не сумму ежемесячного платежа, то в ближайшие годы продолжим платить по 3 284,06 рубля. Зато срок кредита стал на месяц короче — теперь финансовое рабство закончится 19 сентября 2030 года. Этот заключительный платеж составит всего 1224,55 руб.На переплате тоже сэкономили, как видите.

200 096,72 рубля вместо 203 435,25 рубля (разница больше трех тысяч рублей.

Совсем не мелочь, согласны?).Шаг 3.

Проверяем параметры кредита и хвалим себяДата окончания кредита отображается новая, а это значит, что финансовая кабала закончится на месяц раньше. А у вас есть ипотека? Гасите ее досрочно? Если нет, то почему?Кстати, с зарплаты учителя мы копим на образование детям вузе с помощью ценных бумаг. Почему не используем банковские вклады, рассказываю .

Почему не используем банковские вклады, рассказываю .

Про то, как и почему крупные российские компании делятся с нами прибылью без купюр описано .Если вам понравилась статья, ставьте палец ВВЕРХ � и делитесь с друзьями в соцсетях!

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит

Полное досрочное погашение ипотеки возможно через 6 месяцев после начала действия ипотечного договора. Это достаточно сложная процедура, требующая максимальной ответственности клиента.

Как правильно досрочно гасить ипотечную ссуду:

  • По номеру горячей линии (8(800) 555-55-50) уточнить точную сумму оставшегося долга
  • Оформить досрочное погашение.
  • После полного расчета заказать справку о закрытии кредита.
  • Внести ее на кредитный счет в полном размере.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Здесь нет ничего сложного, и фактически этот алгоритм мы представили в предыдущем пункте. Разумеется, многое зависит от банка, который выдал вам кредит. В большинстве случаев вам нужно будет обратиться в территориальный офис вашего банка с заявлением о досрочном погашении кредита.

В заявлении должны быть указаны дата очередного платежа, в котором вы увеличите оговоренную сумму взноса, и собственно сумма, которую вы хотите списать в пользу закрытия долга. Этот момент очень важен, поскольку на карточке, с которой идет списание платежей, могут находиться другие средства человека, и система не может (да и не должна) автоматически списывать в пользу кредита все, что «видит» на карте. Указанная сумма внесет ясность в процесс возврата заемных средств.

После рассмотрения заявления (от нескольких часов до 30 дней) банк в день Икс обязан перечислить со счета кредитора на свой счет указанную в заявлении сумму. Вся соль в том, что заявлением вы не спрашиваете у банка разрешения на досрочное погашение, нет. Заявление носит уведомительный характер, поэтому списание произойдет в любом случае.

Чтобы заявление не терялось в коридорах банка, составляйте его в двух экземплярах.

Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления. На этом все. Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным. При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса.

Полное

При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Совершать его можно как наличным, так и безналичным образом, по желанию клиента.

Следует учитывать, что к дате полного погашения банк должен подготовится. В частности, нужно пересчитать проценты, чтобы клиент не заплатил лишнего (но и не недоплатил). преждевременное погашение ипотеки – это редкое явление, ведь подразумевается внесение крупной суммы.

Возможно при следующих условиях:

  1. Значительная премия на работе.
  2. Получение крупного наследства.
  3. Выигрыш в лотерею.
  4. Продажа дорогостоящего имущества.

Это только основные причины, по которым человек мог получить достаточно денег, чтобы заплатить всю сумму долга. Их может быть еще множество, в зависимости от сложившейся ситуации.

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение.

В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей.

По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

Дифференциальный или аннуитетный платёж

В мире ипотеки принято, что определённую часть долга заёмщик обязан выплачивать раз в месяц. Известны два популярных способа расчёта ежемесячного платежа — дифференциальный и аннуитетный.

У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Дифференциальный способ предусматривает возврат основного тела кредита ежемесячно равными долями.

Допустим, Ваш кредит взят сроком на 10 лет (120 месяцев) под 10% годовых. Чтобы закрыть ипотеку, извольте каждый месяц вернуть 0,833 процента от величины тела кредита.

Это – во-первых. А, во-вторых, будьте добры заплатить проценты.

В самый первый месяц это двенадцатая часть процентной ставки от тела кредита. Во второй месяц – такая же часть, но от тела кредита, за минусом той его части, которую Вы уже вернули при первом платеже, то есть от 99,177 процентов суммы кредита.

В последний месяц вы заплатите, в порядке возврата тела долга, те же 0,833 процента тела кредита плюс месячный платёж за пользование этим последним кусочком тела долга, что составит незначительную сумму.

Возможно, это хороший вариант – график кристально ясен.

В настоящее время банки не слишком активно предлагают дифференцированную систему расчёта, потому, что знают, как правильно рассчитать более выгодную для них схему.

Речь идёт об аннуитетной схеме расчёта.

Само слово происходит от латинского annuus, что означает «ежегодный». В настоящее время речь почти всегда идёт о ежемесячных платежах и, стало быть, логичнее было бы говорить о «месяцеитете», но не будем отступать от принятой терминологии.

При аннуитетных платежах предусматриваются одинаковые по размеру платежи каждый месяц. Причём в начале кредитного периода в эту сумму включены преимущественно проценты за обслуживание кредита, а в конце – преимущественно выплата тела долга. Считается, что клиентам так удобнее платить.

В этом утверждении есть доля лукавства, ведь суммы месячных платежей известны заранее, и вполне возможно заглянуть в таблицу накануне платежа и, кстати, порадоваться тому, что платёж ежемесячно уменьшается.

Во всяком случае, не стоит забывать о том как выгоднее платить, потому, что за счёт более медленного уменьшения неоплаченного остатка тела кредита, общая сумма на его обслуживание значительно (нередко на десятки процентов) больше, чем при дифференцированной схеме. В отношении того, при какой схеме выгоднее досрочное погашение ипотеки, дифференцированная схема выглядит привлекательнее. Ваше платёжное поведение является логичным и последовательным: Вы стремитесь поскорее рассчитаться по кредиту, идёте на опережение графика, начинаете погашать ипотеку досрочно, чтобы минимизировать стоимость обслуживания кредита.

При любой схеме погашать лучше рано, чем поздно, ведь уже выплаченных за обслуживание сумм никто не станет пересчитывать.

2. Досрочное погашение с уменьшением суммы платежа

Этот вариант хуже варианта уменьшения срока из-за большей переплаты.

Поэтому заемщики его выбирают реже, хотя с моей точки зрения он дает больше стабильности. Т.к. уменьшается доля ежемесячного платеж, идущего на погашение кредита.

А на длинном периоде жизни может случиться многое: потеря работы, снижение дохода, болезнь и т.д.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+