Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как формируется кредитный рейтинг

Как формируется кредитный рейтинг

Как формируется кредитный рейтинг

Микрокредит в банке


Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

  1. рассчитать собственные финансовые возможности;
  2. оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
  3. погашать его своевременно.
  4. подобрать оптимальную микрокредитную программу;

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью.

Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Кредитное бюро «Эквифакс».

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

  1. 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.
  2. 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  3. 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  4. 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  5. 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом один раз в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования) или , без прохождения тестов.

На что влияет рейтинг заемщика

Высокий рейтинг или хорошая КИ дает следующие преимущества: 1.

Большую вероятность одобрения.2. Возможность взять крупную сумму.3. Оформление займа под сниженный процент.

Когда в КИ содержится информация о досрочном погашении нескольких кредитов, это может отрицательно повлиять на решение МФО. Кредиторам не выгодно выдавать деньги клиентам, которые возвращают их раньше положенного срока.

Компании теряют прибыль.

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается исходя из нескольких факторов. Рассмотрим наиболее важные пункты, которые могут оказать влияние на формирование кредитного рейтинга.

  • Новые кредиты и их виды. Слишком частые запросы на оформление кредита и кредитных карт могут подпортить кредитную историю. А также финансовые организации обращают внимание на вид кредита: ипотека, потребительский кредит или микрозайм. Банков могут отнести потенциального заемщика к неплатежеспособным. Это фактор составляет 15%.
  • Социальные факторы, наличие работы и уровень заработной платы, составляют 10%.
  • Период кредитования. Срок, на который был выдан кредит, и своевременность внесение платежей составляют примерно 15% общего кредитного рейтинга.
  • История погашения прошлых или текущих кредитов. Оценивается, насколько добросовестно и вовремя проходило погашение кредита. Это фактор составляет порядка 30% от общего кредитного рейтинга.
  • Кредитный баланс. Это термин указывает на часть одобренного кредита, который остаётся не использованным. Соответственно, чем выше процент использования одобренного кредита, тем выше риски для банка. Данный показатель составляет порядка 30% от кредитного рейтинга.

ОКБ

Второе в списке – , Объединенное кредитное бюро.

Количество баллов в оценке кредитной истории физического лица считается в диапазоне от 1 до 5. Что влияет на данный показатель?

В первую очередь, это допущенные в прошлом просрочки (25% от выставленной оценки), особенности кредитного поведения (23%), текущие и недавние просроченные платежи (18%), запросы в бюро (16%), нагрузка по актуальным долговым обязательствам (14%), качество погашения задолженности в первое время выплаты (4%). Кредитный рейтинг формируется из нескольких составляющих.

Это скоринговый код, количество присвоенных баллов, индикаторы риска и достоверности. Кредитной анкете заемщика по каждому из них присваивается оценка. Так, рисковый индикатор указывает на благонадежность клиента по социальным и демографическим признакам (от 1 до 5 баллов).

Он имеет следующие значения:

  1. 5: рейтинг считается хорошим, он говорит о благонадежности клиента (возраст средний, имеет хороший доход и высшее образование, есть семья).
  2. 1: самый низкий показатель (в него входят клиенты без образования, проживающие в отдаленных субъектах РФ, в возрасте до 21 года или старше 70 лет);
  3. 2: тоже низкий балл надежности (проживание в неблагоприятных регионах, до 25 или старше 65 лет, имеющие только среднее образование);
  4. 3: среднее значение (все показатели заемщика средние – возраст, образование, проживание в любом регионе страны);
  5. 4: хороший показатель (возраст 30-40 лет, наличие среднего специального или высшего образования, проживание в благополучном субъекте РФ, состоит в браке);

Важно! Порядок расчета кредитного рейтинга не разглашается БКИ, банкам и заемщикам доступен только итоговый результат оценки.

Также во внимание принимается индикатор достоверности.

Он расскажет только об одном факторе риска – наличии или отсутствии в БКИ информации о физическом лице.

Если в базе есть сведения хотя бы об одном оформленном кредите, клиенту присваивается значение 1. Если кредитное досье пустое (человек обращается впервые или информация о нем находится в других бюро), ставится показатель 0.

После указывается код скоринга, чаще всего он равен 7. Обычному человеку данное значение ровным счетом ничего не скажет, но для банка это ценная информация.

По присвоенному коду он понимает, по какой скоринговой схеме формировался рейтинг.

Далее следует показатель кредитной истории. Самое высокое значение (от 961) говорит об отличном качестве погашения банковских долгов. Человек часто берет кредиты, но при этом никогда не допускает просрочку.

801-960 баллов – хорошее значение кредитной истории физического лица.

Данное количество баллов позволяет легко получить желаемый кредит.

При рейтинге от 721 до 800 ситуация не столь радужная. Клиент хоть и может рассчитывать на одобрение в банке, но только на невыгодных условиях (высокая процентная ставка, короткий срок погашения, небольшая сумма).

При наличии кредитной истории с оценкой от 641 до 720 взять ссуду в банке невозможно. Остается только обращаться в микрофинансовые компании или ломбарды, которым нет дела до благонадежности клиента. Значение ниже 560 баллов – самый плохой показатель, при котором даже микрозайм не получить. Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.

Его присваивают при банкротстве, безнадежном долге или судебном взыскании.

Когда может понадобиться кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг заёмщика может понадобиться только в том случае, если вы берёте кредит. Исходя из полученных результатов, работник банка может отказать или одобрить ваш запрос.

На кредитный рейтинг могут влиять разные факторы, включая КИ, задолженности, наличие стабильного дохода.

Запомните, что кредитный рейтинг заёмщика – это то, на основе чего банк принимает решение о назначении лимита суммы, об одобрении заявки и прочего. Определить КР заёмщика можно в специализированном агентстве. Расчёт происходит при помощи компьютерной программы, которая выдаёт точный результат.

Как улучшить кредитную историю?

Анонимный вопрос · 10 января 201848,7 KИнтересно25 · 3Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · ПодписатьсяНе существует способа, который бы гарантировал улучшение и исправление кредитной истории.Проблема в том, что все данные о просрочках, которые однажды попали в кредитную историю, остаются там на очень долгий срок.Удалить данные из кредитной истории можно только двумя способами:

  • Исключение недостоверных данных — подойдет тем, у кого банк по какой-то причине передал в бюро кредитных историй ошибочные данные или не передал их вообще. Например, такие ситуации могут возникнуть при досрочном погашении кредита, когда у вас на руках есть все подтверждающие документы и справки о том, что кредит закрыт, а по мнению банка у вас есть какая-то недоплата. В таких случаях можно обращаться напрямую в БКИ с заявлением и просить их исключить недостоверные данные из вашей истории.
  • Аннулирование кредитной истории — кредитная история аннулируется автоматически, если по ней нет вообще никаких движений в течение 10 лет. Конечно, на практике этот способ бесполезен.

Все остальные варианты исправления, улучшения и тд, включая кредитных докторов, не приведут к исключению просрочек из КИ.Вы можете попробовать улучшить свою недавнюю кредитную историю за счет оформления и возврата маленьких кредитов или кредитных карт. Но банки все равно будут видеть всю историю и просрочки при принятии решения о выдаче.

Будет ли вляить это на выдачу кредита, зависит только от политики самого банка.56 · Хороший ответ38 · 22,1 KСпасибо большое за развернутыц ответ.

Ответить12Показать ещё 9 комментариевКомментировать ответ.РекламаЕщё 7 ответов · 30ПодписатьсяНе существует способа, который бы гарантировал улучшение и исправление кредитной истории. Проблема в том, что все данные о просрочках, которые однажды попали в кредитную историю, остаются там на очень долгий срок. Удалить данные из кредитной истории можно только двумя способами: 1.

Аннулирование кредитной истории — кредитная история аннулируется автоматически, если по.

Читать далее30 · Хороший ответ · 2,5 KКомментировать ответ. · 15Ответим на любой вопрос связанный с кредитованиемПодписатьсяПлохая кредитная история? Типичная ситуация не у Вас одного, а примерно у 13% граждан РФ +,- 1%. Первым делом внесу понимание. Плохая КИ бывает разная, начиная от отсутствия какой-либо исторической записи о субъекте кредитной истории, заканчивая 9(Девятками) в отчете кредитной истории субъекта КИ, что означает кредит признан безнадежным и передан на взыскание ФССП по.

Плохая КИ бывает разная, начиная от отсутствия какой-либо исторической записи о субъекте кредитной истории, заканчивая 9(Девятками) в отчете кредитной истории субъекта КИ, что означает кредит признан безнадежным и передан на взыскание ФССП по. Читать далее26 · Хороший ответ13 · 7,0 KДобрый день !

В 2020 году я стала банкротом. Какие мои действия для улучшения КИ для ипотеки? Пробовала кредитную. Читать дальшеОтветить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.

· 685Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугПодписатьсяОтвечаетДобрый день!) 1.

Улучшить кредитную историю можно с помощью микрозаймов в микрофинансовых организациях. Вы можете взять и отдать несколько маленьких кредитов. 2. В МФО требования к заемщикам умереннее, чем в банках и получить краткосрочный займ гораздо проще.

Информация о возвращенных вовремя микрокредитов отобразятся в вашей кредитной истории, что, безусловно, украсит. Читать далее2 · Хороший ответ1 · 1,2 KКомментировать ответ.Реклама · 1ПодписатьсяОтвечаетНе существует способа, который бы гарантировал улучшение и исправление кредитной истории.

Проблема в том, что все данные о просрочках, которые однажды попали в кредитную историю, остаются там на очень долгий срок.

Удалить данные из кредитной истории можно только двумя способами: 1.

Аннулирование кредитной истории — кредитная история аннулируется автоматически, если по.

Читать далееХороший ответ · 533Комментировать ответ. · 1ПодписатьсяКредитную историю можно поправить только одним способом. Брать опять кредиты и отдавать когда положено.

Довольно таки непонятная ситуация. Получается. берёшь, переплачиваешь, чтобы взять ещё больше. Лучше уж не влазить вообще в такую кабалу.5 · Хороший ответ5 · 1,7 KКомментировать ответ. · 64Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетЧтобы улучшить кредитную историю, надо исправно и в сроки платить по всем текущим кредитам.
· 64Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетЧтобы улучшить кредитную историю, надо исправно и в сроки платить по всем текущим кредитам. Как правило, банки оценивают кредитные истории за последние несколько лет.

Если у вас, например, были просрочки 10 лет назад, а в последние 3 года вы платили исправно, то банки не будут обращать внимание на данные 10-летней давности.Хороший ответ1 · 819Комментировать ответ.Реклама · 279ПодписатьсяУбедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента- это ,пожалуй, единственный способ улучшить кредитную историю. Когда в кредитной истории появятся отметки о своевременных выплатах по кредитам ваше доброе и честное имя будет восстановлено в «глазах» кредитных организаций.

Добиться этого можно только. Читать далее4 · Хороший ответ6 · 6,2 KНе бред если посмотреть с другой стороны! Моя кредитная история не очень хорошая по молодости и с глупости. Читать дальшеОтветить42Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 3Веду финансовый блог о кредитах, займах и МФО · Попробуйте для начала выяснить свой кредитный рейтинг.

Тогда картина будет более ясной. Я не могу знать подробности вашей кредитной истории , сколько у вас было заявок в банках , где и что вы оформляли и тдКредитный рейтинг как платный так и бесплатный сейчас получить не проблема.

Я советую попробовтаь получить бесплатный кредитный отчет в , это дело 1 часа или быстрее если у вас уже есть подтвержденная учетная запись в Госуслугах .После получения отчета в личном кабинете будет отображаться кредитный рейтинг с пояснениями, что он означает.Также вы будете видеть всю картину и причины, почему вам отказывают кредитные организации.1 · Хороший ответ1 · 746 · 2Смысл есть, если вам это будет выгодно.

То о чем вы говорите, называется Рeфинaнсирование крeдита — это процедура, которая заключается в погашении одного крeдита другим, оформленным в иной финансовой организации, предоставляющей более выгодные условия.Вот несколько преимуществ, подтверждающих пользу данной процедуры:

  1. Уменьшение процентной ставки;
  2. Снижение размера ежемесячной платы;
  3. Изменение срока действия выплаты крeдита;
  4. При необходимости смена валюты.

Кроме того, такую услугу можно подобрать онлайн, отправив заявку прямо на сайте выбранного банка. Посмотреть обзор таких банков моожно тут — Требования, прредъявляемые к клиентам:

  1. иметь неиспорченную крeдитную историю;
  2. иметь официальное место работы;
  3. обладать российским гражданством;
  4. своевременно вносить оплату (в период выплаты прошлого крeдита);
  5. входить в возрастную категорию от 21 года до 75 лет;

2 · Хороший ответ · 2,1 K · 64Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ОтвечаетУзнать кредитную историю можно в БКИ (Бюро Кредитных Историй), куда передает сведения банк, в которым вы кредитовались.

Но если вы хотите получить за раз информацию со всех БКИ, тогда лучше воспользоваться порталом Госуслуги. Он быстро собирает сведения по вашей кредитной истории во всех БКИ.Хороший ответ · 766 · 177Не какие банки сейчас не лояльны к КИ, единственное могу дать совет если у вас плохая КИ, но нет открытых просрочек подавайте заявку на кредит, в тот банк где еще сохранились кредитные комитеты хотя конено их щас почти нет.

Он быстро собирает сведения по вашей кредитной истории во всех БКИ.Хороший ответ · 766 · 177Не какие банки сейчас не лояльны к КИ, единственное могу дать совет если у вас плохая КИ, но нет открытых просрочек подавайте заявку на кредит, в тот банк где еще сохранились кредитные комитеты хотя конено их щас почти нет. Потому что банк автоматически проверяет ваш скоринг.Хороший ответ · 794 · 137Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в.

· Вообще-то на ипотеку (выдачу ипотечного кредита) может повлиять все, что угодно. Даже субъективное мнение менеджера банка о вас, как о потенциальном клиенте в плане выплат по ипотеке.Более того, если в одном банке ипотеку не дадут, то это не значит, что ее теперь вообще нигде не дадут.Так что — только пробовать.

И никто более точно вам на ваш вопрос, увы, не ответит.4 · Хороший ответ1 · 7,4 K

Кредитный балл складывается из различных факторов

Ваш кредитный балл может повлиять как на принятие решение о выдаче кредита так и на процентную ставку по нему. Хороший кредитный балл, как правило, считается от 700 или выше. Кредиторы, однако, могут иметь собственные различные стандарты для оценки заемщиков, однако все они используют данные из Вашей кредитной истории, поэтому крайне важно, для возможности получать выгодные кредиты следить за состоянием Вашего кредитного рейтинга и истории.

Потенциальный заёмщик должен знать о состоянии своей кредитной истории и уровне кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы знать о своих шансах на получение кредита и рассчитывать на определенный размер и процент. «Прогресскард» предлагает своим клиентам регулярный анализ кредитной истории, расчет кредитного рейтинга и персональные рекомендации по его улучшению, в зависимости от конкретной ситуации в кредитной истории.

Какие еще факторы учитываются при анализе

При анализе данного показателя учитывается количество оформленных займов и кредитная нагрузка на заемщика.

Повышение нагрузки должно производиться при учете дохода гражданина, так как общие платежи не должны превышать 60% от его дохода. Слишком большое количество кредитов может стать причиной путаницы, из-за которой появляются просрочки.

Как узнать кредитный рейтинг

По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе.

Это можно сделать самостоятельно или через посредника.Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история.

О том, как это сделать, Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.Дальше вы обращаетесь в БКИ, где есть ваша кредитная история, подтверждаете личность и забираете документ.

Подтвердить личность можно несколькими способами. Например, если вы авторизуетесь на сайте БКИ через портал госуслуг.

Либо вы можете отправить нотариально заверенное заявление, телеграмму, действовать через партнеров или лично посетить нужное бюро. Что делать? 26.04.18Если бюро рассчитывает кредитный рейтинг, его можно будет узнать при запросе кредитной истории в бюро кредитных историй или в качестве отдельной услуги.

Он может быть указан в основной части кредитной истории, высылаться отдельно по запросу или в личном кабинете на сайте бюро.Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.Проверка в ОКБ и «Эквифаксе».

Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно.

Для этого их надо заказать на сайте бюро.

Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.

Как повысить

Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам.

Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним.

Для этого вам нужно:

  1. Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
  2. Перевести свои накопления в Сбербанк.
  3. Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
  4. Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
  5. Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
  6. Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
  7. Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
  8. Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.
  9. Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.
  10. Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.

Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.РЕКЛАМА Помогла статья?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+