Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Может ли страховка закрыть потребительский кредит полностью

Может ли страховка закрыть потребительский кредит полностью

Можно ли не приобретать страховой полис в 2020 году?

Во время оформления кредита банки активно навязывают услуги страхования. Однако цена за эту услугу остается высокой. Клиент сможет сэкономить достаточно неплохую сумму денег, если откажется от приобретения страхового полиса. Однако, не следует забывать о всевозможных рисках и нюансах.Если страховой полис не требуется, то лучше его не приобретать.

Но, если вы его все-таки приобрели, возможность вернуть за него деньги все еще есть.

Необходимо тщательно изучить всю документацию по услуге.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав.

Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  1. Копия ответного решения страховщика.
  2. Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  3. Копию основного договора по кредиту;
  4. Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Как банки и СК могут обойти закон

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:

  1. Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.
  2. Банк может наложить запрет на .
  3. Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.
  4. Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России увы не распространяются.
  5. Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.

И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время.

Особенно это касается приема документов. В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров.

В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении. В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление. В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства.
В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.

При получении кредита банк навязывает страховку. При полном погашении кредита страховка возвращается или нет?

АЛЕКСАНДР ХОРШЕВ · 9 сентября 202019,0 K6 · Интересно от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · ПодписатьсяВернуть страховку по кредиту теперь стало вполне реально, так как наше российское законодательство предусматривает такие случаи возвращения.

Очень часто банки, предоставляя населению кредиты, стараются избежать банкротства и не возврата денег и поэтому в договор часто включают пункт, где говорится о том, что предоставляется страховая защита.

Очень часто из – за того, что эта информация написана мелким шрифтом и на последних листах договора, которые обычно уже никто не дочитают, то и внимание на этот пункт никто из будущих заемщиков не обращают.

А потом еще удивляются тому, что им приходится погашать сумму намного больше, чем они планировали.Полезно знать: Если такое произошло, и вы увидели, узнали об этом совершенно случайно, то по российскому законодательству еще в течение тридцати дней вы можете отказаться от такой страховки, а дальше она уже вступают в силу.

Но зато у каждого заемщика появляется надежда на то, чтобы потом вернуть потраченную за страховую защиту сумму. Но для этого необходимо знать, что кредит, во – первых, должен быть потребительским.

Во – вторых, вы договор подписывали самостоятельно, без всякого на вас давления, то и возвращать деньги вам придется через суд, доказав, что ничего не знали о страховой защите.

Чаще всего такие судебные дела заканчиваются в пользу банков, но если и удается решить этот вопрос положительно, то возвращается лишь только часть денег. Можно попытаться попробовать и самостоятельно договориться с банком, но чаще всего это не имеет никогда положительного итога.Когда заемщик решает вернуть себе деньги, потраченные на страховую защиту, то не стоит долго ждать и лучше написать заявление еще задолго до того, как будет полностью погашен кредит.

Можно попытаться попробовать и самостоятельно договориться с банком, но чаще всего это не имеет никогда положительного итога.Когда заемщик решает вернуть себе деньги, потраченные на страховую защиту, то не стоит долго ждать и лучше написать заявление еще задолго до того, как будет полностью погашен кредит.

К вашему заявлению необходимо приложить копию договора и ваши ежемесячные квитанции по оплате. Легче всего возвращать те страховки, которые заключались при покупке какого-то товара и его страховали, или же при покупке товара еще и страховали жизнь заемщика. Таким поступком банки пытаются спасти себя от невыплаченных кредитов, но если вся сумма практически погашена, то, соответственно, эти деньги обязательно стоит вернуть.

Рекомендуем прочесть:  Осаго получить деньги на ремонт

Не забывайте о том, что все товары имеют гарантийный срок, как только он заканчивается, то заемщик теряет какое- либо право требовать от банка возвращений денег по систему страховой защиты. Кстати, заявление в суд можно отдать лично, а можно и отослать заказным письмом.6 · Хороший ответ1Написать комментарий.РекламаЕщё 2 ответа · -65Vzayt-credit.ru · ПодписатьсяВернуть страховку после погашения кредита можно, но не во всех случаях. К примеру, взяв кредит у ВТБ, вернуть страховые взносы не получится, если клиент по своей инициативе досрочно погасил долг.

В Сбербанке нужно сначала согласовать преждевременный возврат ссуды по новому графику платежей.

Только в этом случае после погашения кредита можно вернуть страховку.

Вы должны. Читать далее1 · Хороший ответНаписать комментарий. · 4инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель агентства. · ПодписатьсяВы можете отказаться от страховки при получении кредита, если все-таки вам ее навязали и ее отсутствие не является условием в договоре кредитования (при ипотеке), то в течение двух недель идете в страховую и пишете заявление на закрытие договора страхования и возврат денег, если срок вышел, и в догооре кредитования другого не указано, то скорее всего не вернете.4 · Хороший ответ4спасибо за ответ Ответить21Ещё 2 комментарияНаписать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Истории одна изумительнее другойСветлана Логвина, юрист12 мар 517K37Светлана Логвина, юрист3 мар 7999K199Ольга Макеева, юрист26 фев 13813K27Екатерина Мирошкина, экономист18 фев 14519K40Светлана Логвина, юрист18 фев 4652K49Алексей Башук, юрист6 фев 5211K31Ольга Макеева, юрист30 янв 18798K89Екатерина Мирошкина, экономист16 янв 12020K10Екатерина Мирошкина, экономист2 дек 20204834K10Екатерина Мирошкина, экономист23 ноя 202010930K13Екатерина Мирошкина, экономист11 ноя 2020142354K126Екатерина Мирошкина, экономист30 окт 20204168K79Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности17 окт 20204111K18Екатерина Мирошкина, экономист9 окт 202083103K58Алексей Башук, юрист20 сен 20204613K28Екатерина Мирошкина, экономист19 сен 2020138160K192Екатерина Мирошкина, экономист9 сен 20205030K15Екатерина Мирошкина, экономист2 сен 202082109K204Екатерина Мирошкина, экономист23 авг 2020134105K228Екатерина Мирошкина, экономист17 авг 2020155125K333Алексей Башук, юрист по интеллектуальной собственности13 авг 202011221K41Екатерина Мирошкина, экономист10 авг 20209439K19Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов29 июл 20206116K9Екатерина Мирошкина, читает судебные решения вместо сериалов20 июл 20208623K7Екатерина Мирошкина, экономист12 июл 20207211K17Екатерина Мирошкина, экономист5 июл 202014599K108Екатерина Мирошкина, экономист25 июн 202022836K33Екатерина Мирошкина, экономист18 июн 20207928K43Екатерина Мирошкина, экономист10 июн 2020264106K559Екатерина Мирошкина, экономист3 июн 202011753K24Екатерина Мирошкина, экономист23 мая 20207245K84Екатерина Мирошкина, экономист16 мая 20206438K88Екатерина Мирошкина, экономист6 мая 20206922K19Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 20208653K136Екатерина Мирошкина, экономист8 апр 202011177K72Екатерина Мирошкина, экономист29 мар 2020535K1Екатерина Мирошкина, экономист5 мар 202010728K41Екатерина Мирошкина, экономист20 фев 2020118KЕкатерина Мирошкина, экономист4 фев 2020255311K2Алиса Маркина, юрист31 янв 202017717K64Екатерина Мирошкина, экономист22 янв 202035262K1Екатерина Мирошкина, экономист11 янв 202016837K1Екатерина Мирошкина, экономист29 дек 201815423KЕкатерина Мирошкина, экономист19 дек 201810156K17Екатерина Мирошкина, экономист13 дек 201810486K1Екатерина Мирошкина, экономист4 дек 2018230104K12Екатерина Мирошкина, экономист29 ноя 201820263KЕкатерина Мирошкина, экономист26 ноя 201818520KЕкатерина Мирошкина, экономист20 ноя 201829241K21Екатерина Мирошкина, экономист14 ноя 201814555KЕкатерина Мирошкина, экономист3 ноя 201816278KЕкатерина Мирошкина, экономист26 окт 20187725KЕкатерина Мирошкина, экономист19 окт 201820122K13Екатерина Мирошкина, экономист16 окт 201816736K35Екатерина Мирошкина, экономист10 окт 201811225K14Екатерина Мирошкина, экономист3 окт 20187115K7Екатерина Мирошкина, экономист26 сен 20189946KЕкатерина Мирошкина, экономист20 сен 2018105226K44Екатерина Мирошкина, экономист14 сен 20184821KЕкатерина Мирошкина, экономист11 сен 20187319K19Екатерина Мирошкина, экономист4 сен 20185995K40Екатерина Мирошкина, экономист30 авг 2018106179K183Екатерина Мирошкина, экономист24 авг 20189527K1Екатерина Мирошкина, экономист21 авг 20189745KЕкатерина Мирошкина, экономист13 авг 201879139K1Екатерина Мирошкина, экономист8 авг 201814067K1Екатерина Мирошкина, экономист3 авг 201813447KЕкатерина Мирошкина, экономист31 июл 201815040K2Екатерина Мирошкина, экономист27 июл 201810313KЕкатерина Мирошкина, экономист24 июл 20189138KЕкатерина Мирошкина, экономист17 июл 201811247KЕкатерина Мирошкина, экономист11 июл 201819226KЕкатерина Мирошкина, экономист6 июл 20182640K4Екатерина Мирошкина, экономист2 июл 20188920KЕкатерина Мирошкина, экономист26 июн 20185850KЕкатерина Мирошкина, экономист20 июн 20187330KЕкатерина Мирошкина, экономист13 июн 20185525K1Екатерина Мирошкина, экономист5 июн 201875109K43Екатерина Мирошкина, экономист29 мая 201810123KЕкатерина Мирошкина, экономист25 мая 20184133K3Екатерина Мирошкина, экономист23 мая 201830127KЕкатерина Мирошкина, экономист17 мая 20189533KЕкатерина Мирошкина, экономист7 мая 201816321KЕкатерина Мирошкина, экономист27 апр 201810021K4Екатерина Мирошкина, экономист25 апр 20185815K5Екатерина Мирошкина, экономист19 апр 20188120K3Екатерина Мирошкина, экономист16 апр 20189427KЕкатерина Мирошкина, экономист11 апр 20188418K1Екатерина Мирошкина, экономист6 апр 2018144105KЕкатерина Мирошкина, экономист30 мар 20183718K1Екатерина Мирошкина, экономист28 мар 20186330KЕкатерина Мирошкина, экономист22 мар 201812241K1Екатерина Мирошкина, экономист19 мар 201811228K1Екатерина Мирошкина, экономист14 мар 201812339K1Екатерина Мирошкина, экономист7 мар 20181516KЕкатерина Мирошкина, экономист28 фев 20185014KЕкатерина Мирошкина, экономист22 фев 201817981K3Екатерина Мирошкина, экономист14 фев 201820425KЕкатерина Мирошкина, экономист9 фев 201812721KЕкатерина Мирошкина, экономист6 фев 2018391124K

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

  1. обратиться в региональное отделение государственного ведомства.
  2. через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора ;

Страх и полис

На днях решила взять кредит.

«Заботливые» сотрудники банка предложили два варианта. Со страховкой жизни и здоровья выйдет подешевле, без страховки — на 2 процента годовых дороже. Прикинув итоговые выплаты, выбрала первый. От некоторых услуг не спасает чтение напечатанного ни мелким, ни крупным шрифтом. Фото: Photoxpress При этом вспомнила: год назад, когда я досрочно погасила потребительский кредит в другом банке, у меня так и осталась действующая проплаченная страховка.
Фото: Photoxpress При этом вспомнила: год назад, когда я досрочно погасила потребительский кредит в другом банке, у меня так и осталась действующая проплаченная страховка.

Подумала, зачем мне дважды страховать свою жизнь, и пошла в банк, чтобы расторгнуть договор прежнего страхования.- Бесполезно, — сразу предупредила меня девушка, работающая во фронт-зоне. — Нет, вы, конечно, можете написать заявление, но вам гарантированно откажут. Еще никому не удалось получить остаток страховки при досрочном погашении кредита.Борьба между банками и клиентами за удешевление кредитов пока продолжаетсяЗаявление я все-таки написала.

В итоге пришел пространный ответ банка, коротко сводившийся к следующему. Во-первых, я добровольно застраховала свое здоровье и жизнь сроком на пять лет.

Во-вторых,

«была уведомлена, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору возврат платы за присоединение к договору страхования не осуществляется»

. Далее следовал вердикт, что подобные споры в судах всегда разрешались исключительно в пользу банка. Последнее, видимо, чтобы окончательно охладить мой пыл, если надумаю идти в суд.

Про него я и вправду было подумала.

Ведь как же так? В случае с ОСАГО, например, давно доказано судебной практикой, что навязывать страховку, в которой человек не нуждается, противозаконно.

А как же с банками?- С банками все куда сложнее, — говорит адвокат Рафаэл Арутюнян. — Кредитные учреждения изобретательны, у них сильные юридические службы, все их уловки четко встроены в нормы законов, и потому переиграть их крайне сложно.По словам эксперта, в конечном итоге, как правило, все решает лазейка, та самая строчка в договоре:

«В случае досрочного погашения кредита страховая премия клиенту не возвращается»

. Стандартная схема такая: вы взяли кредит, предположим, на сто тысяч рублей, при этом вас просят сразу заплатить 10 тысяч за страхование вашей жизни и здоровья, обещая при этом, что процент по кредиту будет ниже.

В результате банк дает вам 110 тысяч, но по факту десять сразу перечисляет страховой компании.

Рекомендуем прочесть:  Страховая не оформляет полис осаго

Как правило, это дочерняя структура самого банка или тесно связанная с ним организация. Способ их перехитрить есть только один, поделился лайфхаком Рафаэл Арутюнян. Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку.
Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку.

Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали для себя невыгодными. Но после того, как эти пять дней истекли, надеяться, по сути, уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанное вам банком.

Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен.Впрочем, банки уже изобрели «противоядие» от ушлых клиентов. Часто сегодня вносится в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга.

При этом часть банков уже сделали своей рекламной фишкой установку, что они, мол, не навязывают никаких страховок. Экономика Финансы Долги и кредиты Экономика Финансы Банки Рынок кредитования

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде). В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  1. реквизиты компании-кредитора;
  2. законодательное основание каждого пункта ваших требований.
  3. свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  4. номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись.

С этого момента услуга начинает действовать.

И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда. Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании.

Все остальные полисы — добровольные. Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же.

Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается.

В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту. Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита.
Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита.

Но это их добровольная инициатива, встречается она редко.

Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки.

Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример.

Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам.

Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания. Дмитрий Тачков Эксперт с финансовым образованиемПодробнее Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Создатель проекта, финансовый эксперт Об авторе Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта.

Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Непонятно 42 Сойдет 169 Годнота 1011

Алгоритм действий при погашении займа за счет страховки

Когда наступает страховой случай по кредиту, заемщик должен:

  • Представить другие документы, которые может потребовать компания, заключившая страховой договор.
  • Ожидать ответа страхователя по вопросу выплаты страховых средств.
  • Написать заявление в страховую компанию о том, что случай наступил.
  • Подтвердить его наступление документально и представить также ксерокопии документов по займу.

Если страховщик отказал в выплате страховки, заемщик имеет полное право подать на него в суд. Компании, осуществляющие страховку, свои отказы объясняют тем, что случай, произошедший с клиентом, страховым не является. Это бывает, когда форс-мажорные ситуации возникают по вине страхователя (увольнение за нарушение трудовой дисциплины, по собственному желанию и пр.).

Реже страхователь может отказать в выплате страховки за нарушение регламента обращения за ней. Заемщику необходимо быть внимательным и действовать в рамках правил, прописанных в договоре страхования. На сегодняшний день редко можно встретить кредит, который бы не предполагал заключения страховки.

В последнее время стандартная страховка стала заменяться банками программами фин. зашиты, хотя суть при этом не изменилась сточки зрения юриспруденции.

Согласно принятым недавно законам, при оформлении потребительского кредита, страховка – дело добровольное. Даже если вам ее навязали, предусмотрена процедура отказа от нее. Исключением являются ипотечный заем и автокредит, где обязательным является страхование залогового обеспечения.

В основном страховка кредита является добровольной либо, в отдельных случаях, обязательной. Клиент при оформлении страхового договора надеется, что, если наступит предусмотренное договором событие, он получит страховую выплату. Однако, как показывают отзывы о выплате страховок компаниями, осуществляющими деятельность в сфере кредитования, денежная компенсация ими выплачивается неохотно.

Довольно часто получается, что страховка, которая призвана помогать в тяжелых финансовых ситуациях, обращается деньгами, выброшенными на ветер.

Сам по себе страховой случай по кредиту еще не является гарантией выплаты страховых средств. Заемщику необходимо совершить еще ряд действий для того, чтобы доказать его наступление. Необходимо соблюсти регламент обращения и несколько иных формальностей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+